民间借贷、还贷时，可以用钱，也可以用物，拖欠之时没有督责威刑之惧。
而青苗钱虽然规定可钱可物，但实施过程中，则必须以钱还贷。由于物价等因素影响，以钱进行借贷的行为存在着有损民户的现象。
民间借贷可以拖欠，可以在不同时期还贷，但青苗法不能拖欠，拖欠会影响其执行，因而还贷时间刻板，拖欠者将面临官府督责的压力。
在借贷数量上，民间借贷也更为灵活。
总的来说，民间借贷是自愿行为，但青苗法虽规定自愿借贷，但实施过程中，官员为了政绩常常进行强行摊派。
而且，民间借贷没有过多的附加费用，而青苗法在实施过程中，民众增加了许多额外的负担。
再者，青苗钱在放贷和收贷的时间安排上不合理。由于青苗钱分两次发放，导致了收息和贷款时间重合的现象出现，民众不但没能获得借贷的好处，反而因此深陷付息和债务之中。
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